Страхование

Цифровое рабочее место «Страхование» - автоматизация полного цикла сделки в Битрикс24

Страхование - готовое цифровое рабочее место, которое ведёт сделку от заявки на котировку до выплаты по убытку. Задачи ставятся ответственным автоматически, ответственный берётся из поля карточки, а сделка не уходит дальше, пока не пройдены обязательные проверки.

Проблема. Операционка страховщика обычно разбросана по почте, Excel и мессенджерам: объекты в одном файле, убытки в другом, анкеты 115-ФЗ — в третьем. Котировка неделями лежит у андеррайтера, и никто не видит, где она застряла. Проверки — служба безопасности, «четыре глаза», санкционный скрининг — делаются на словах, поэтому полис может уйти в выпуск до вердикта СБ, а выплата — быть согласована без сверки с лимитом. Это уже не операционная неаккуратность, а регуляторный риск: при проверке компания не может показать, что клиент идентифицирован по 115-ФЗ, а бенефициары раскрыты.

• Продажа - Тендер, Котировка, Объект страхования, Пакет рисков: заявка, проверка контрагента, андеррайтинг, расчёт премии.
  
• Договор - Договор-Полис, График платежей, Состраховщик: выпуск полиса, взносы и рассрочка, доли соучастников.
  
• Урегулирование - Урегулирование убытков: заявление, проверка покрытия, сюрвей, страховой акт, выплата.
  
• Комплаенс - Анкета 115-ФЗ, Бенефициарный владелец: идентификация клиента, раскрытие владельцев, признак ПДЛ.
  

Как это работает. На каждой значимой стадии робот ставит задачу нужному участнику — андеррайтеру, службе безопасности, сюрвейеру, бухгалтерии — с описанием и чек-листом; ответственный берётся из поля карточки, а не назначается «на отдел». На контрольных точках стадия удерживается, пока согласование не получено: до вердикта СБ котировка не уходит в андеррайтинг, а полис не выпускается без санкционного скрининга. Выигранный тендер сам порождает котировку, котировка на стадии оформления — договор-полис, запуск пролонгации — проект нового полиса. Ключевые события пишутся в таймлайн: «Котировка сформирована и направлена клиенту», «Полис выпущен, присвоен номер», «Выплата произведена».

Что внутри:

• Роботы на стадиях - каждый шаг автоматизирован: задача - ожидание - переход.
  
• Четыре контрольных шлюза - согласование службы безопасности, «четыре глаза» (перепроверка условий вторым андеррайтером), санкционный скрининг перед выпуском полиса и согласование выплаты по лимиту.
  
• Сроки-напоминания - два дня на задачу по умолчанию, один день на контрольных точках; просроченный взнос сам порождает задачу бухгалтерии.
  
• Автосоздание связанных элементов - тендер - котировка, котировка - полис, пролонгация - новый полис.
  
• Связи между процессами - из карточки котировки видны её объекты, пакеты рисков, платежи, состраховщики и анкеты; из полиса — убытки и график взносов.
  
• 149 полей нужных типов - премия и страховая сумма деньгами, ставки и доли числами, даты начала и окончания, файлы сканов, справочники линий бизнеса; обязательные поля не дают создать карточку «наполовину».
  
• Роли - андеррайтер, андеррайтер 2-го уровня / ЗГД, служба безопасности, выплатной отдел, сюрвейер и аварийный комиссар, бухгалтерия, комплаенс-офицер.
  
• Чек-листы в задачах - задача не закрывается, пока не отмечены пункты: риск оценён, тариф применён, франшизы заданы, премия рассчитана.
  
• Комментарии в таймлайн на ключевых событиях - историю сделки видно без опроса участников.
  

После установки достаточно включить связи между процессами (пара минут) и настроить права доступа. Стадии, поля, сроки и чек-листы меняются штатными средствами Битрикс24 без программирования. Связи включаются вручную — это разовая настройка на весь портал; поля дочерних элементов не заполняются автоматически из родителя, их вводят вручную либо дорабатывают роботом «Создать элемент CRM».

FAQ

Как избавиться от ручного распределения задач?

Система сама ставит задачу ответственному, беря его из поля карточки, со сроком два дня по умолчанию.

Как гарантировать, что полис не будет выпущен без нужных проверок?

Четыре контрольных шлюза удерживают сделку до завершения согласования службы безопасности, проверки «четыре глаза», санкционного скрининга и согласования выплаты.

Что делать, если связи между процессами не работают после установки?

Включить их вручную в настройках смарт-процесса, раздел «Связи» — это разовая настройка на весь портал.

Можно ли менять поля и стадии без разработчика?

Да, любые стадии, поля, чек-листы и сроки редактируются стандартными инструментами Битрикс24